Είναι πολύ εύκολο να αγοράσετε αυτοκίνητο με πίστωση. Δεν χρειάζεται να έχετε πολλά χρήματα για αυτό. Κατά κανόνα, η αρχική πληρωμή είναι 10 - 20% του κόστους του αυτοκινήτου. Το πιο δύσκολο πράγμα θα είναι τότε, όταν έρθει η ώρα για την αποπληρωμή αυτού του δανείου. Είναι καλό εάν η οικονομική σας κατάσταση βελτιώνεται και τι να κάνετε όταν μειώνεται το εισόδημα. Κατά την επιλογή ενός δανείου, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη όχι μόνο το ποσό του δανείου, τους τόκους, το ποσό πληρωμής, αλλά και τους οικονομικούς κινδύνους.
Συχνά, η επιθυμία να οδηγήσει ένα νέο αυτοκίνητο κάνει τους ανθρώπους να κάνουν ηλίθια πράγματα. Ανεξάρτητα από την οικονομική του κατάσταση, ένα άτομο αγοράζει ένα νέο αυτοκίνητο με πίστωση. Μετά από λίγο, δεν έχει τίποτα να πληρώσει και πουλά το αυτοκίνητο. Για να μην συμβεί αυτό, πρέπει να επιλέξετε το σωστό δάνειο, καθώς και να προετοιμάσετε την οικονομική σας προστασία.
Όταν επιλέγετε ένα δάνειο, προτείνω να εξετάσετε 3 επιλογές. Αυτό είναι ένα κερδοφόρο δάνειο, ένα συντηρητικό δάνειο και ένα ασφαλές δάνειο. Το ποσό της υπερπληρωμής αυτών των δανείων είναι διαφορετικό. Ένα καλό δάνειο έχει μια μικρή υπερπληρωμή, αλλά υψηλότερο κίνδυνο. Ένα ασφαλές δάνειο θα σας επιτρέψει να ζήσετε πιο ειρηνικά, αλλά οι πληρωμές τόκων θα είναι σημαντικές.
Ας εξετάσουμε κάθε επιλογή με περισσότερες λεπτομέρειες. Για τον υπολογισμό, σκεφτείτε ένα αυτοκίνητο αξίας 1.000.000 ρούβλια. Δεν θα εξετάσουμε την επιθετική επιλογή ενός δανείου, όταν έχετε μόνο 100.000 χιλιάδες ρούβλια στα χέρια σας, και το υπόλοιπο του ποσού είναι πίστωση. Δεν θα μπορούν όλοι να λαμβάνουν μηνιαίες πληρωμές ύψους 30.000 ρούβλια. Θα ήταν πιο σωστό και λογικό να συγκεντρώσετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό και μόνο τότε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Ας υποθέσουμε ότι πουλήσατε το παλιό σας αυτοκίνητο και εξοικονομήσατε χρήματα. Και το κεφάλαιό σας είναι 500.000 ρούβλια.
Ένα κερδοφόρο δάνειο εκδίδεται για μικρότερη περίοδο, αντίστοιχα υψηλές μηνιαίες πληρωμές. Λόγω αυτού, η υπερπληρωμή θα είναι ελάχιστη. Ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο πρέπει να θεωρείται περίοδος έως 3 ετών. Το πιο κερδοφόρο δάνειο είναι ένα δάνειο αυτοκινήτου, καθώς ο τόκος του δανείου είναι σημαντικά χαμηλότερος από αυτόν ενός καταναλωτικού δανείου. Κατά κανόνα, όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου, πρέπει να υποβάλετε αίτηση για CASCO. Υπάρχουν όμως τράπεζες στις οποίες η εγγραφή CASCO δεν αποτελεί προϋπόθεση. Το αυτόματο δάνειο θα είναι το πιο κερδοφόρο δάνειο, με ελάχιστο επιτόκιο και μικρή υπερπληρωμή.
Για τον υπολογισμό χρησιμοποιούμε μια αριθμομηχανή πίστωσης στον ιστότοπο www.calculator-credit.ru. Ας εισαγάγουμε τις ακόλουθες παραμέτρους: το ποσό του δανείου είναι 500.000 ρούβλια, ο όρος δανείου είναι 36 μήνες, το επιτόκιο είναι 11%.
Η μηνιαία πληρωμή θα είναι 16369 ρούβλια, η υπερπληρωμή τόκων θα είναι 89297 ρούβλια.
Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο αυτοκινήτου, θυμηθείτε ότι το αυτοκίνητο θα δεσμευτεί από την τράπεζα, οπότε δεν μπορείτε να το πουλήσετε.
Τώρα ας δούμε έναν συντηρητικό τύπο δανείου. Αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη για μεγαλύτερο αριθμό πολιτών, καθώς έχει χαμηλές μηνιαίες πληρωμές. Το ποσό πληρωμής μειώθηκε αυξάνοντας τη διάρκεια του δανείου σε 5 χρόνια. Για μια τέτοια περίοδο, εκδίδονται μόνο καταναλωτικά δάνεια. Για να λάβετε ένα ευνοϊκό επιτόκιο, επικοινωνήστε με την τράπεζα που εκδίδει το μισθό σας. Κατά κανόνα, υπάρχουν ειδικά προγράμματα δανεισμού για τέτοιους πελάτες και θα λάβετε ευνοϊκούς όρους.
Ας εισαγάγουμε τις ακόλουθες παραμέτρους στον υπολογιστή δανείου: το ποσό του δανείου είναι 500.000 ρούβλια, ο όρος δανείου είναι 60 μήνες, το επιτόκιο είναι 20%.
Η μηνιαία πληρωμή θα είναι 13.247 ρούβλια, η υπερπληρωμή τόκων θα είναι 294.817 ρούβλια.
Ένα τέτοιο δάνειο έχει χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή και το αυτοκίνητό σας δεν θα δεσμευτεί στην τράπεζα.
Ο τρίτος τύπος δανείου είναι ασφαλής. Κατάλληλο για άτομα με χαμηλό εισόδημα ή που δεν θέλουν να εξοφλήσουν γρήγορα το δάνειο και να ξοδέψουν δωρεάν χρήματα σε άλλες ανάγκες. Επιλέξτε μια τράπεζα που θα εκδώσει καταναλωτικό δάνειο για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, για παράδειγμα, 84 μήνες. Λόγω αυτού, η μηνιαία πληρωμή θα είναι ακόμη μικρότερη. Ωστόσο, το επιτόκιο θα αυξηθεί. Η συνολική υπερπληρωμή τόκων θα είναι υψηλότερη, αλλά θα είστε πιο ασφαλείς. Ένα τέτοιο δάνειο είναι πιο ευέλικτο επειδή μπορείτε να διαχειριστείτε τις πληρωμές σας. Δηλαδή, με μια μικρή μηνιαία πληρωμή, μπορείτε πάντα να πληρώνετε περισσότερα χρήματα για το δάνειο και να εξοικονομείτε τόκους. Και όταν μειωθεί το εισόδημά σας, μπορείτε να επιστρέψετε στο ελάχιστο ποσό πληρωμής.
Ας εισαγάγουμε τις ακόλουθες παραμέτρους στον υπολογιστή δανείου: το ποσό του δανείου είναι 500.000 ρούβλια, ο όρος δανείου είναι 84 μήνες, το επιτόκιο είναι 23%.
Η μηνιαία πληρωμή θα είναι 12.024 ρούβλια, η υπερπληρωμή τόκων θα είναι 509.982 ρούβλια.
Ως αποτέλεσμα, η υπερπληρωμή του δανείου θα είναι τεράστια, αλλά έχετε χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή και μην ξεχνάτε τον πληθωρισμό. Σε 7 χρόνια τα χρήματα θα γίνουν άχρηστα και θα επιστρέφετε χρήματα που έχουν διαφορετικό βάρος.
Τώρα ας συγκρίνουμε και τις τρεις επιλογές δανείου.
Κατά την επιλογή ενός δανείου, αξιολογήστε την οικονομική σας κατάσταση. Υπολογίστε τα έσοδα και τα έξοδά σας. Μπορείτε να εξοφλήσετε ένα κερδοφόρο δάνειο; Εάν οι πληρωμές θα πάρουν όλο το εισόδημά σας, εξετάστε εάν αξίζει τον κίνδυνο και αφαιρέστε ένα τέτοιο δάνειο. Η εξοικονόμηση χρημάτων είναι πολύ καλή, αλλά η λήψη ενός τέτοιου δανείου όταν δεν υπάρχουν χρήματα στο απόθεμα θα ήταν λανθασμένη απόφαση. Σκεφτείτε τι θα κάνετε αν το εισόδημά σας μειωθεί και δεν υπάρχει τίποτα να πληρώσετε. Δεν θα μπορείτε να πουλήσετε το αυτοκίνητο, δεδομένου ότι έχει δεσμευτεί.
Όταν υποβάλλετε αίτηση για οποιοδήποτε δάνειο, πρέπει να αξιολογήσετε τους κινδύνους σας και να ξέρετε τι να κάνετε όταν πέσει το κύριο εισόδημα. Σας συμβουλεύω να προετοιμάσετε οικονομική προστασία. Είναι απαραίτητο να δημιουργήσετε ένα μαξιλάρι ασφάλειας μετρητών. Εάν οι πληρωμές δανείου είναι πολύ μεγάλες για εσάς, πρέπει να αναβάλλετε την αγορά και να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα. Δημιουργήστε ένα αποθεματικό μετρητών 6 μηνιαίων πληρωμών. Με αυτόν τον τρόπο, θα έχετε μια προσφορά χρημάτων που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε στις πιο δύσκολες στιγμές.
Αυτή η τεχνική μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιαδήποτε τιμή αυτοκινήτου. Εισαγάγετε το επιθυμητό κόστος του αυτοκινήτου στον υπολογιστή δανείου και λάβετε άλλα αποτελέσματα υπολογισμού.
Να θυμάστε ότι οι πληρωμές δανείου δεν είναι όλα τα έξοδα κατά την αγορά αυτοκινήτου. Κάθε χρόνο πρέπει να πληρώνετε ασφάλιση, φόρους, να αγοράζετε ανταλλακτικά και άλλα έξοδα λειτουργίας με το αυτοκίνητο.
